利率市场化的概念从世界各国利率市场化的经验来看，利率市场化改革后，利率市场化金融环境会发生急剧变化，利率市场化部分管理不善，尤其是利率市场化缺乏风险管理和金融产品创新的银行会出现经营困难的情形，面临危机或者濒临破产的窘况。利率市场化存款保险制度可以向这些濒危银行提供流动性支持，或者破产时支付银行里的储户存款，但是依然会有一些银行不可避免地会破产，比如，美国在利率市场化后就出现了一些小型金融机构的倒闭潮。这些倒闭的银行如何顺利地退出金融市场，并对金融发展和经济运行产生最小影响成为考虑的重要问题，这就需要完善的银行退出制度的建立。银行退出主要是指破产银行或者问题银行依照一定的程序停止经营，清理或者转让债权并清偿或转让债务、关闭机构、丧失独立法人资格、丧失民事权利和行为能力，从而退出市场的过程。与一般的破产企业退出不同，利率市场化银行退出一般不是由法院来执行破产清偿程序，而是由专门的银行退出管理机构来执行清算手续。阙方平（2001）研究认为，问题银行的退出有四个特征：一是法人地位的消灭；二是风险的转移、分散和补偿；三是体现市场经济的公平和效率原则；四是它属于完全性淘汰机制而不是优化机制。利率市场化强调问题银行的退出要实行市场化退出机制，并且为了降低负外部性，需要遵循依法退出、风险最小化等原则。就国际比较来看，美国、英国等英美法系的国家对问题银行的处置是坚持市场主导模式、不良资产评估、出售，问题银行的兼并都来自市场的选择，这种方式要求完善的存款保险制度保障存款者的利益，同时要求整个金融市场的健全发展。而利率市场化日本等大陆法系的国家，利率市场化问题银行的退出是基于政府强干预下的市场退出。美日的银行退出机制的不同与两国的法律制度和金融结构有密切联系，美国是英美法系，银行、证券、保险等发展较为完善，且比较分散，是利率市场化市场主导型金融体系。而日本是大陆法系，并且是银行主导体系。由此可以发现，